Consumidor deve pedir cálculo atualizado ao banco e conferir se os descontos foram encerrados após o pagamento
A possibilidade de quitar um empréstimo antes do prazo pode ajudar o trabalhador a reduzir os juros que ainda seriam cobrados no contrato. No Crédito do Trabalhador, porém, a antecipação exige alguns cuidados, principalmente na hora de calcular o saldo e confirmar a baixa da dívida. O Meu Consig orienta que o consumidor trate o procedimento diretamente com a instituição financeira responsável pelo contrato.
O primeiro passo é definir se a intenção é quitar toda a dívida ou apenas antecipar parte dela. Na quitação total, o contrato deve ser encerrado depois do pagamento do saldo calculado para a data escolhida. Na amortização parcial, uma parte do saldo é paga antecipadamente e o restante continua sendo cobrado conforme as condições definidas pela instituição.
A amortização pode produzir efeitos diferentes no contrato. Por isso, o trabalhador deve perguntar ao banco se o pagamento antecipado reduzirá o prazo, o valor das parcelas ou seguirá outra forma prevista na operação. Não é recomendável presumir que todos esses efeitos ocorrerão simultaneamente.
A mesma atenção deve existir no momento de calcular quanto será necessário pagar. O saldo para quitação não corresponde simplesmente à soma das prestações que ainda não venceram. Como parte dos juros e acréscimos futuros deixa de incidir em razão da antecipação, a instituição financeira deve fornecer o cálculo atualizado.
“Quem pretende encerrar a dívida deve pedir o saldo atualizado para a data do pagamento. Depois, precisa acompanhar a baixa e verificar se os descontos realmente deixaram de aparecer. É importante guardar toda a documentação desse processo”, afirma Talita Gonçalves.
Segundo o Meu Consig, correspondente bancário com atuação no Crédito do Trabalhador, o acompanhamento posterior é uma etapa tão importante quanto o pagamento. O trabalhador deve guardar comprovantes e protocolos e conferir os lançamentos seguintes no contracheque.
Quando a dívida estiver totalmente liquidada, a instituição financeira deve realizar os procedimentos necessários para a retirada da consignação e das garantias relacionadas ao contrato nos sistemas do programa.
Se, mesmo após a quitação, surgir um novo desconto no salário, o trabalhador deve reunir o comprovante de pagamento e os documentos que demonstrem a cobrança. Contracheques e protocolos de atendimento também podem ajudar na solicitação de análise ao banco responsável.
A antecipação do pagamento também precisa ser avaliada dentro da realidade financeira de cada pessoa. Reduzir juros futuros pode ser interessante, mas não significa que o trabalhador deva comprometer sua reserva destinada a despesas essenciais apenas para encerrar uma dívida.
Antes de realizar o pagamento, portanto, é importante confirmar a data de cálculo, o saldo atualizado, a forma de aplicação de uma eventual amortização e os procedimentos que serão adotados após a liquidação.
Para consultar informações sobre esses cuidados, o Meu Consig reúne orientações no conteúdo como quitar antecipadamente o Crédito do Trabalhador.
A recomendação é que o trabalhador mantenha os comprovantes até confirmar que o contrato foi efetivamente encerrado e que não existem mais descontos relacionados à dívida. Dessa forma, a antecipação pode ser acompanhada desde o cálculo do saldo até a conclusão da baixa.